Описание и порядок использования дорожных чеков

Дорожный чек — еще одно изобретение американских финансовых экспертов. Это настоящий аналог реальных денег. По сути, это документ с определенным именем и подписью владельца. Это означает безусловное обязательство человека, написавшего его, выплатить указанную сумму. Дорожные чеки можно использовать для оплаты товаров или услуг, а также обменять на наличные.

По принципу действия данный вид чека относится к долговым ценным бумагам. Приставка «путешествия» к нему была добавлена ​​в связи с категорией покупателей, которые чаще всего покупают данное платежное средство. Они разрешили путешественнику не брать с собой деньги в дорогу, тем самым обезопасив его от воровства.

Эмитентами и одновременно точками продажи дорожных чеков являются:

  • коммерческие банки;
  • крупные туристические компании;
  • финансово-кредитные учреждения.

Чтобы не зависеть от банковских систем отдельных стран и быть листингом во многих странах, эмитенты должны иметь международный статус. Два из более крупных отелей имеют по одному: American Express и Travelex. Конечно, их представительства есть не во всех городах. Поэтому банки, уполномоченные проводить такие операции, становятся основными продавцами.

Дорожный чек American Express

Схема расчета дорожных чеков:

  1. Человек покупает необходимое количество чеков в банке (или напрямую у эмитента). Вы можете оплатить их в местной или иностранной валюте (обычно в долларах или евро).
  2. К каждой проверке прилагается список. Это нужно делать осторожно, потому что именно этот атрибут будет служить для гарантии того, что документ действительно принадлежит предъявителю. Если подпись банка отличается от реальной подписи, оплата не состоится.
  3. При необходимости используйте дорожный чек. Для этого он предъявляет себя к оплате продавцу или кассиру и снова ставит перед ними подпись (идентичную первой).

Срок хранения дорожных чеков не ограничен. Купив их однажды, вы можете использовать их в любое время.

Дорожные чеки vs карт и наличных денег

Растущая популярность этих способов оплаты вызвана множеством обстоятельств, главными из которых являются гарантия безопасности и возможность обмена по более выгодному курсу.

Преимущества дорожных чеков:

  1. Полная безопасность. Дорожные чеки — это именной документ, при получении которого устанавливается личность предъявителя и проверяется его подпись. Следовательно, обналичить чек мошенник не сможет. Кроме того, в случае кражи потерпевший может возместить ущерб в любой стране мира. Для этого нет дополнительных затрат. Единственное, что потребуется — это время (процедура занимает до 24 часов), паспорт и подтверждение уже совершенных покупок с их помощью. Хотя считается, что даже потеря карты никак не влияет на сохранность денег (ее можно сразу заблокировать). Однако путешественник в этом случае теряет доступ к своим средствам. Он может реактивировать пластик только дома. Кроме того, украденная карта — это возможность для кибер-мошенников обнаружить различную информацию о ее владельце и использовать ее для хакерской атаки в будущем. Вам даже не нужно воровать пластик, чтобы их пересчитать. Установленные на банкоматы мини-сканеры справятся с задачей.
  2. Нет ограничений по количеству вывоза из страны. При вывозе средств на сумму более 100 тысяч долларов (или эквивалент этой суммы в другой валюте) необходимо будет объяснить и подтвердить источник их происхождения. Это не требуется для дорожных чеков. Единственная трудность — это их декларирование при въезде в США. Процедура обязательна для чеков с совокупной стоимостью более 10 000 долларов США.
  3. Бессрочное действие. Неиспользованные средства во время поездки можно оставить до следующей поездки (плюс повышение курса валют сыграет в игру).
  4. Удобство конвертации местной валюты в иностранную. Чеки обычно продаются по более низкой цене, чем наличные. К тому же комиссия за такие операции ниже. Если вы приобретаете платежные документы напрямую у эмитента в период действия акции, вы можете полностью исключить платеж. С другой стороны, обмен в чужой стране происходит на более выгодных условиях, чем обмен наличных денег.

Совет! Лучше всего покупать дорожные чеки высокого достоинства. Их легче обналичить, так как обменные пункты обычно взимают фиксированную сумму с каждого документа. Например, за чек на 20 долларов и 500 долларов взимается одинаковая плата в размере 1 доллара.

Поэтому «западные» путешественники почти всегда предпочитают дорожные чеки пластиковым картам и наличным деньгам.

Виды дорожных чеков

Сегодня существует около 10 видов платежных документов. Однако первые строчки соответствующих рейтингов заняли несколько компаний:

  • Виза;
  • Городская группа;
  • American Express;
  • Томмазо Куоко.

Основное различие между листинговыми компаниями — это зона покрытия. Например, в США обычно используются чеки American Express. Их можно использовать для оплаты отелей, путешествий и товаров. Документы, выданные Visa и Thomas Cook, распространяются в европейских странах. Citi Group выдает чек для азиатских стран. Сравнительно недавно — до августа 2013 года — в России можно было покупать чеки American Express. Однако компания отказалась продавать документы в странах СНГ.

Как это работает

Предположим, вы едете в США и хотите купить чек American Express на 100 долларов. Возьмите свой паспорт (он понадобится вам, когда вы будете использовать дорожный чек в будущем) и обратитесь в банк-эмитент, который работает с этими инструментами. В России когда-то это был вездесущий Сбербанк, но сейчас он этим уже не занимается, а дорожные чеки продают Райффайзен Банк, Банк Москвы, Русский Стандарт и ряд других банков, причем только в крупных городах. При покупке банк взимает комиссию, которая в зависимости от политики и страны будет составлять от 0,5% от суммы до 10 долларов. Вы поставите автограф на дорожный чек и получите квитанцию ​​за ваша покупка. Эту бумажку нужно всегда носить с собой, она поможет быстро восстановить квитанции, если они утеряны или пришли в негодность.

По прибытии в США вас отвезут в отель. Здесь с вас снимают, скажем, 54 доллара. Вы отдаете администратору дорожный чек, он просит дублировать подпись и, если все в порядке, принимает чек к оплате. Зарегистрируйтесь и получите 44 доллара наличными в обмен (100 долларов минус 54 доллара минус 2% комиссии).

Точно так же покупки совершаются в супермаркетах, кафе, ресторанах и других заведениях, которые принимают дорожные чеки. Итак, теперь вы знаете, как сделать маленькое яйцо, которое никто не потратит.

Прием в отеле

Заселение в номер и получение сдачи наличными (Источник фото: belgorod.postupi.online)

К сожалению, в России невозможно расплатиться дорожными чеками (исключение — Duty Free). Но мы можем обменять их на деньги.

Как пользоваться дорожными чеками?

Мы рекомендуем покупать дорожные чеки в той валюте, в которой вы собираетесь их обналичить, чтобы не было проблем с переводом в другую валюту по текущему курсу.

Также не забудьте взять с собой справку о покупке чека: в некоторых странах таможенная служба может потребовать документ — подтверждение покупки чека.

Обмен чека производится в отделении банка, в котором у вас открыт счет, в другом банке, который сотрудничает с эмитентом (ваш банк, в котором открыт счет), или в специальных обменных пунктах (список таких кредитных учреждений и обменных пунктов лучше всего известно в банке заранее).

Обращаем ваше внимание на меры предосторожности: перед поездкой запишите все номера дорожных чеков и телефоны службы технической поддержки. Эта информация поможет вам, если ваш чек утерян и вам нужно его восстановить.

Современные дорожные чеки

Сегодня вышеуказанная концепция применяется к продуктам, производимым транснациональными финансовыми компаниями и независимыми от определенных банковских организаций. Они бесплатно распространяются во многих странах мира. Сегодня чеки по-прежнему называют дорожными чеками из-за устоявшейся традиции. Изначально документы использовались для защиты денег во время туристических путешествий. Сегодня путешественники продолжают использовать чеки, чтобы снизить риск кражи, потери или случайного повреждения банкнот.

Как обналичивать или рассчитываться дорожными чеками

Чтобы использовать чеки (оплата или инкассо), необходимо будет поставить на чеке вторую подпись, идентичную первой, в присутствии кассира. Также на всякий случай необходимо иметь при себе документы, удостоверяющие личность.

Во многих странах чеки легко принимаются к оплате в магазинах, ресторанах, отелях, при покупке билетов и т.д., и вам выдадут сдачу на оставшуюся сумму от чека в местной валюте. Но немного выгоднее сначала поменять чеки в местной валюте в одном из офисов American Express или офисов, которые принимают чеки без комиссии. Адреса этих точек можно найти здесь http://www.aetclocator.com/ru/. Помимо этих пунктов, в обменных пунктах можно обменять чеки по выгодному курсу (курс может быть выше, чем на наличные). Практически в любом туристическом месте мира можно найти такие точки и спокойно обменять чеки.

Конечно, есть исключения. Поэтому в странах с нестабильными и слабыми собственными валютами обмен на национальную валюту не рекомендуется. Оплачивается немедленно чеками (и, если возможно, с минимумом сдачи) или иностранной валютой.

История появления дорожных чеков

Что такое дорожные чеки?
Инициатором выдачи платежных документов стал основатель первого туристического агентства — Thomas Cook. Полтора века назад известный миссионер устроил трезвеннику, чтобы тот поехал на собрание в центральную Англию. Впоследствии туристическая деятельность стала популярной. Были организованы дальнейшие пешеходные маршруты. Их использовали посетители воскресной школы, поклонники Вальтера Скотта и антитабачные активисты.

Платежный документ был изобретен Куком для туристов. Путешественники могли легко расплачиваться в дороге без наличных. Сын Томаса Кука реализовал идею. Благодаря рекламной кампании платежные документы туроператора Thomas Cook востребованы населением во всем мире. Впоследствии платежные документы стали выдавать другие компании. Например, American Express выпустила чеки в 1892 году.

Причиной тому стала инициатива лидера, чей отпуск сорвался из-за низкой распространенности аккредитивов в европейских странах. Президент компании поручил организовать выдачу дорожных чеков, чтобы туристам было удобнее оплачивать услуги или товары.

Для чего нужны дорожные чеки?

Основное назначение дорожных чеков — безопасный провоз денежных средств при выезде за границу. Даже если вы повредите чек или потеряете его, вы можете восстановить его абсолютно бесплатно из любой страны.

В некоторых заведениях (гостиницах, ресторанах) дорожные чеки принимаются к оплате наличными. Также, если цена товара меньше стоимости чека, сдача выдается наличными.

В Российской Федерации законодатель запрещает использование дорожных чеков в качестве оплаты товаров или услуг.

Плюсы и минусы

Главное преимущество дорожных чеков перед наличными в том, что их можно вернуть (восстановить) в случае утери.

Если чек украден, вор им не воспользуется. Это, конечно, если реальный владелец вовремя сообщит о краже.

Также курс обмена обычно ниже, чем при оплате наличными или банковскими картами.

Чеки можно получить в течение 24 часов. У них также нет срока годности.

С другой стороны, банковские карты восстанавливаются дольше и могут быть заблокированы.

У дорожных чеков тоже есть недостатки.

Во-первых, не все страны их принимают (например, в России их нельзя купить, их можно обменять только в обменных пунктах).

Во-вторых, вам придется заплатить комиссию за покупку и последующий обмен.

В-третьих, если сумма превышает 10 000 долларов, вам нужно будет задекларировать эти деньги.

Согласно исследованию, около половины респондентов никогда не слышали о дорожных чеках. И ими пользуется еще меньше людей.

Какие они, дорожные чеки American Express

Дорожный чек American Express

Чеки American Express выпускаются для разных типов валют: доллар США, евро, британский фунт стерлингов, канадский доллар, австралийский доллар, южноафриканский ранд, японская иена, саудовский реал, китайский юань и другие. Но в России довольно легко купить чеки в долларах США или евро, а вот другую валюту придется искать.

Выпускаются чеки различного достоинства:

  • Доллар США: 20, 50, 100, 500 и 1000;
  • Евро: 50, 100, 200 и 500.

Каждый чек отлично защищен разными уровнями защиты от подделки.

Как использовать дорожные чеки

Общий порядок использования дорожных чеков следующий:

Вы делаете покупки в своей стране за национальную или мировую валюту (доллары или евро) дорожные чеки любого достоинства и подписываете каждую полученную квитанцию. Вы можете хранить квитанции столько, сколько захотите. Когда вам нужно использовать чек (обналичивание, т. Е. Обмен в национальной валюте или оплата чеком), вы отдаете чек кассиру, подписывая его снова, тем самым подтверждая, что это ваш чек. И это все!

Где можно купить дорожные чеки

купить дорожные чеки очень просто. Во-первых, вам нужно найти банк, который их продает. Вы не можете купить их удаленно. На сайтах банков нет информации о ценах.

Вам понадобится паспорт (желательно заграничный).

Открывать банковский счет не обязательно.

Когда вы продаете дорожные чеки, составляется договор, который вы должны соблюдать. Рекомендуется хранить отдельно от квитанций.

Также будет полезно заранее узнать, какие банки принимают дорожные чеки, чтобы в случае необходимости не бросаться во все отделения.

После достижения договоренности вам придется заплатить комиссию. Обычно это от 0,5% до 2% от номинала. На этом этапе необходимо будет подписать сам чек.

По завершении транзакции банк выдаст вам квитанцию. Также необходимо сохранить его, чтобы можно было доказать, что оплата была произведена.

В чеке будут указаны: платеж, серийный номер и сумма чека.

Преимущества и недостатки использования дорожных чеков

Главное преимущество использования дорожных чеков — их надежность. Еще одним преимуществом является то, что чек написан на имя покупателя, а это означает, что никто, кроме владельца, не может использовать платежный документ, даже если он будет украден.

Примечание

Владелец имеет право вернуть утерянный или украденный платежный документ в течение 24 часов без дополнительных затрат.

Высказываются противоречивые мнения о таком качестве дорожных чеков, как возможность получения денежных средств одной рукой. В западных странах существует практика подчиненной надписи на обороте. На нем держатель чека подробно записывает данные о том, кому в дальнейшем должны быть выданы денежные средства.

Примечание

Ни одна компания или банк не имеет права обналичить чек при условии личного отсутствия его владельца, если на оборотной стороне нет дополнительной надписи, не вызывающей сомнений в его подлинности.

Еще одно преимущество — возможность оформить чек на два имени, что удобно для супругов, пар или семей. При этом для сбора средств достаточно подписи одного из владельцев.

В Азии, Европе и Америке дорожный чек может быть выставлен как оплата за гостиницу, ресторан или розничную торговлю. Если сдача должна быть выпущена, она выдается по текущему обменному курсу в местной валюте.

В качестве преимущества вы также можете выделить преимущества дорожного чека:

  • Зачем нужны дорожные чеки?
    Зачем нужны дорожные чеки?
    Во-первых, такие чеки можно провозить с собой через любую границу и за больше денег, чем за наличные.
  • Во-вторых, при изменении местной валюты почти во всех случаях стоимость одного чека выше, чем в стране происхождения. Однако это тоже можно отнести к недостаткам документа. Разница в обменных курсах может повредить денежные средства на чеке. Но зачастую это не так, особенно если вы покупаете дорожный чек за доллары.

Главный недостаток дорожного чека заключается в том, что его нельзя использовать в странах, где этот способ оплаты не распространен.

Почему тревел-чеки — это выгодно

    • Во-первых, это безопасно: даже если чеки украдены, воры не смогут обналичить их, потому что им понадобится не только ваш паспорт, но и ваша подпись. А утерянные / украденные / поврежденные чеки можно быстро и бесплатно восстановить в отделении любого банка-эмитента.
    • Во-вторых, это доступно. Вы можете не только обналичивать чеки, но и расплачиваться ими как бумажными деньгами. Конечно, не все страны поддерживают функцию оплаты, но, например, в США дорожные чеки можно использовать в супермаркетах и ​​ресторанах. Комиссия за снятие не превышает 1-2%, при снятии наличных с карты банкомат берет 4%.
    • В-третьих, все меры контроля бессрочные. Если вы не смогли обналичить их, они не «закончатся» до вашей следующей поездки.
    • В-четвертых, вы не ограничены в суммах и можете снять сколько угодно денег с помощью чеков. Только если это больше 10 000 долларов, вам придется возиться с таможенной декларацией.

    подпись

    Подпись, которая совпадает с подписью на дорожном чеке, является условием принятия платежа. (Источник фото: https://www.docpath.com)

[spoiler title=»Источники»]

  • https://nebogach.ru/money/chto-takoe-dorozhnye-cheki-i-kak-imi-polzovatsya/
  • https://credity.online/dorozhnye-cheki/
  • https://proturizm.club/stati-i-intervyu/chto-takoe-dorozhnye-cheki-i-zachem-oni-nuzhny/
  • https://nsovetnik.ru/cheki/dlya_chego_nuzhny_dorozhnye_cheki_i_kak_ih_ispolzovat/
  • https://NashaPlaneta.net/articles1/dorojnie-travel-cheki
  • https://onlinebankir.ru/chto-takoe-dorozhnye-cheki-i-dlya-chego-oni-nuzhny/
  • https://pravo.moe/dlya-chego-nuzhny-dorozhnye-cheki-i-kak-ix-ispolzovat/

[/spoiler]

от TopToTrip